2016年奥巴马全民健保须知

目前还有很多朋友来电咨询什么是奥巴马健保。现在把去年发表的文章整理一下。希望对大家有帮助！

1.  什么是全民健保？

奥巴马健保（Obamacare Act ）的正確名稱是The Patient Protection and Affordable Care Act（我们以下用全民健保註）。 是由奥巴马总统在 2010 年3月23日签字下至生效的一个法案。法案的内容主要包括

·        从2014年开始，任何65岁以下的美国合法居民必须有保险，如無保險则会被罚款。(合法居民不僅限為公民或綠卡持卡者. 凡是能合法留在美国的朋友，都有資格申請)

·        合法申请者都会被无条件接受。例如已经怀孕的，有任何重大疾病的，准备作手术等等，保險公司一定要接受。（No exclusion or pre-existing condition）

·        保险价格不分性别，保险公司只能按照个人的年龄，居住区域，家庭人数和吸烟与否来定不同价格。(吸菸者乃於標準保費的1.5倍計算)

·        保险公司必须提供十大基本福利保障（the minimal essential health benefits）

·        保险费不会多于你家庭或个人报税收入（Modified Adjustable Gross Income）的9.5%

2.  什么是十项基本福利項目(10 Essential Health Benefits)

1)  Ambulatory services 门诊服务

2)  Emergency services 急诊服务

3)  Hospitalization住院治疗 （如手术）

4)  Maternity and newborn care产妇和新生儿护理

5)  Mental Health and Substance Disorder Services心理健康和物质使用障碍服务

6)  Prescription drugs处方药

7)  Rehabilitative and habilitative services and devices 康复治疗

8)  Laboratory services 实验室检查

9)  Preventive and wellness services and chronic disease management：预防性体检和 慢性病保养

10) Pediatric services：儿科服务

3.  2016年申请时间

·        开始申请时间：11/01/2015

·        结束时间：01/31/2016

·        需要01/01/2016生效的，必须要在12/15/2015前申请到。

4.  如何申请？

你有5种方式可以申请。找有保险经纪人；政府网站上；电话上；到指定的政府机构；或邮寄申请表。最快，最准确，和最简单的方式是通过有合格证书且有经验的保险经纪人免费帮助申请（请注意，申请全民健保计划是不需要花额外的手续费的）。最慢的方式是邮寄申请表。无论那种方式，如果资料申请是一样的话，你拿到的医疗补助和保费都是一样的。

5.  需要什么资料？

1)    全家人的姓名，地址，生日，社会安全号（不申请不需要提供）

2)    主要申请人的联系电话和邮箱地址（准备驾照确定哪个县-county）

3)    预估2016年的家庭总收入（工资，生意，利息，社保，租金……）

4)    身份证明（公民证或护照，工卡，绿卡或任何合法签证）

5)    工作名称和电话

6)    如果是自营职业，职业种类？净收入或净亏损是多少？

7)    现有医疗保险资料？（包括政府补助，个人或公司的医保）

8)    支付医保费的资料（银行帐号或信用卡号）

请准备好以上的证件以便核对:驾照,社安卡,工资单,税单,医疗卡,身份证件, 银行帐号或信用卡号。

6.  谁能拿到补助？

只要你的家庭收入在100%到400%的联邦贫困线内，都有可能拿到补助。以下是2015年联邦贫困线的图表供参考。

2015 Federal Poverty Level Chart –((2015年的联邦贫困线图表)f 28

The Department of Health & Human Services (HHS) issues poverty guidelines that are often referred to as the “federal poverty level” (FPL). The Federally-facilitated Marketplace will use the 2015 guidelines when making calculations for the insurance affordability programs starting November 1, 2015.

*Chart is for 48 contiguous states and the District of Columbia; for Hawaii and Alaska please visit the website of the HHS Assistant Secretary for Planning and Evaluation (ASPE): http://aspe.hhs.gov/poverty/15poverty.cfm

**Dollar amounts are calculated based on 100% column; rounding rules may vary across federal, state, and local programs.

7.  全民健保有多少种计划？你适合哪一种？

目前总共有四种类型的金属计划，还有一种是灾难性或重疾计划。

1)  Bronze--铜计划保额比例60/40。

铜计划是最低價位的計劃因保险公司支付的百分比是60%的医疗费用，受保人的自付百分比是 40%。铜计划也包括基本福利。对于那些不打算使用很多的医疗服务的个人和家庭，这是一个很好的选择。附合低收入的家庭經補助之後保費可能很少甚至免費就可以享受铜计划。

2)  Silver--银计划保额比例70/30。

保险公司支付的百分比是70%，受保人的自付百分比是30%。银计划是"市场标准"计划 （The Marketplace Standard）。意思是指政府会按照银计划的平均价格做為準則给予补助。

3)  Gold--黄金计划保额比例80/20。

保险公司支付的百分比是80%， 你自付的百分比是20%。 保的越好，保费相对的也較高，但每年的最高的自付上线额（Out of Pocket Maximum）也比起銅，銀計劃來的低.

4)  Platinum--白金计划保额比例90/10。

白金计划是保費價位最昂貴的保险计划。保险公司支付的百分比90%，你支付的百分比10％.　如果常年需要看病治疗和手术住院的话，此計劃是首选！

5)  Catastrophic灾難保險計劃

灾害保险限於给30岁以下，或者符合豁免条件，收入不附合補助資格（低於100%FPL）的个人或家庭。 保险項目以最基本底線為準則。

8.  如何选择不同网络的计划？

选计划除了考虑价格以外，最重要是考虑各种保险的网络（network），你现在或想要看的医生是否在你的保险网络里。目前最常知道的是3种网络计划。HMO, POS,和PPO.

·        HMO计划----医生和医院选择少，只能在本州使用。但价格最便宜。多数保险公司要求指定家庭医生（PCP）。如果需要看专科或做任何大的检查，必须先获得家庭医生的推荐信，否则所有费用都要自付。好处是你和你的家庭医生会比较熟悉。这计划适合年轻，健康的群体。

·        PPO计划---与HMO 相反。不用指定家庭医生。医生和医院的网络非常大，许多公司的计划在州内和州外看病的福利是一样的。好处是选择医生医院基本不受限制，只是价格在3种里面是最贵的。这计划适合经常出差，或看医生时不希望被约束的人群。

·        POS计划---网络和价钱是在前两者之间。但不需要选定家庭医生。虽然看医生还是在指定的网络里，但通常POS 的网络也很大，医生和医院都很多。如果价钱和HMO差别不太多，会建议选择POS.

每个计划都有它的优缺点。每家保险公司用的网络不一样。你需要根据你的经济能力，健康状况来作决定哪家最好最便宜。有经验的保险经纪人会给你最满意的答案。

9.  什么是生活改变事件(Life Changing Event）

过了1/31/2016申请日期，你就不能再购买2016的奥巴马保险了，除非你有以下的事情发生，而且必须在发生后的60天之内购买，过了时间也是买不到的！大家要切记！

·       家庭成员变化（例如，新生儿，领养，死亡，结婚，离婚，小孩独立报税或超过26岁.... ）

·       工作变动 （失业，公司不再提供保险，换工作没保险）

·       收入变化（与申请时的预估差别很大）

·       搬迁（包括州内或州外，只要邮编有变化）

·       身份改变（绿卡，工卡，公民, F1, H1.... ）

·       现有的医保快要过期了要续保

·       被监禁或释放

请准备好以上的证件以便核对:驾照，社安卡,工资单,税单,医疗卡,身份证件。

你也可以到以下的政府网站注册好账户: https://www.healthcare.gov/get-coverage

估计保费和比较计划:  https://www.healthcare.gov/see-plans/ (现在查是2015年的保险公司和价格，11月后是2016年的价格)

以上资料是参考https://www.healthcare.gov

罗碧文 (精通粤语，国语，英文)

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